貸したお金、どう切り出せばいいか悩んでいませんか？
「お金を返してほしいけど、関係を壊したくない…」 「催促のLINEを送りたいけど、どんな文章がいいんだろう？」 「何度も言っているのに、返してくれない…」
そんなあなたの悩みを解決するため、この記事では**関係性を損なわずに返済を促す具体的な「言い方」**を、友人・恋人・家族・同僚といった関係性別に徹底解説します。
すぐに使えるLINEやメールの文例集はもちろん、穏便な解決が難しい場合の交渉術、万が一に備えた法的な対処法まで、この一本で全てが分かります。
この記事を読めば、あなたはお金の問題をスッキリ解決し、大切な人との良好な関係を維持しながら、次の一歩を踏み出せるはずです。
目次
【関係性・状況別】お金を返してもらうための言い方と文例集
お金の返済を切り出す言葉は、相手との関係性によって大きく変わります。ここでは、角が立たない、かつ効果的な言い方を具体的なセリフや状況とともに解説します。
友人・知人への言い方
友人関係を壊さないためには、軽やかさと、こちらの状況を伝える工夫が大切です。
ステップ1：まずは軽く思い出させる
いきなり「お金返して」はNG。相手が忘れているだけの可能性を考え、他の用事のついでに切り出すのが自然です。
- 切り出し方（会話例）：「そういえば、この前の飲み会の立て替え分、私も忘れちゃいそうだからリマインドなんだけど、今度会う時でいいかな？」
あくまで「自分のための備忘録」というスタンスで伝えれば、相手も気まずさを感じにくいでしょう。
ステップ2：自分の状況を伝えてお願いする
軽いリマインドで反応がない場合は、少し真剣度を上げます。ただし、相手を責めるのではなく、「自分も困っている」という伝え方が効果的です。
- 切り出し方（会話例）：「ごめん、急な出費があってピンチで…。もし可能なら、あの時のお金を返してもらえると本当に助かるんだけど、どうかな？」 「最近、金欠でさ〜（笑）。大変言いにくいんだけど、この前の貸したお金、そろそろお願いできると嬉しいな」
ユーモアを交えたり、自分の窮状を正直に伝えたりすることで、相手の「助けてあげたい」という気持ちを引き出しやすくなります。
恋人・パートナーへの言い方
恋人という親密な関係だからこそ、お金の問題は信頼関係を揺るがしかねません。二人の将来に関わる大切な話として、協力的に話し合う姿勢が何よりも重要です。
- 切り出し方（会話例）：「お金の話で少し気まずいんだけど、これからの二人のためにも、一度ちゃんと話しておきたいな」 「来年から一緒に旅行するために貯金を始めたいから、まずはお互いのお金のことをクリアにしない？ この貸し借りを整理することが、その第一歩だと思うんだ」
このように、ポジティブな未来の計画と関連付けることで、相手も前向きに捉えやすくなります。あくまで「二人で乗り越える問題」というスタンスを忘れないようにしましょう。
【重要】 親しい関係でも、お金のやり取りはLINEやメールなど、記録に残る形で行うのが賢明な自己防衛策です。
家族・親族への言い方
家族間の金銭トラブルは「甘え」の構造から感情的になりやすい問題です。効果的なのは、相手を主語にするのではなく、**自分を主語にして気持ちを伝える「I（アイ）メッセージ」**です。
- NGな言い方（Youメッセージ）：「なんで返してくれないの？（あなたが主語）」
- OKな言い方（Iメッセージ）：「お金のことが解決しないままだと、心配で夜も眠れないんだ。（私が主語）」 「この件でモヤモヤした気持ちを引きずりたくないから、どうすれば返せそうか、一緒に計画を立てられないかな？」
相手を責めるのではなく、自分の気持ちを正直に伝えることで、相手はこちらの心情を理解し、話し合いに応じやすくなります。
同僚への言い方
職場の人間関係に影響しないよう、公私の区別をつけ、スマートに解決することが目標です。
- 切り出し方（会話例）：（二人きりになれる場所で） 「〇〇さん、少しだけいいですか？ この前のランチの立て替えの件ですが、念のためメモを持ってきたので確認お願いできますか？」
必ず周囲に人がいない場所を選び、貸した日付や金額を記したメモを見せながら話すと、記憶違いによるトラブルを防ぎ、冷静に話し合えます。
- トラブル予防策： 立て替えが発生した直後に、「忘れっぽいので、念のためLINEで送っておきますね！」と明るく伝え、その場で記録を残す習慣をつけると、後の催促がスムーズになります。
すぐ使える！メール・LINEの文例集
文章で催促する際は、関係性を壊さない配慮と、要求を明確に伝える正確さの両立が大切です。
【文例1】友人へのソフトなLINEリマインダー
忘れている可能性を前提とした、あくまで「確認」のスタンスです。
件名： 元気？
本文： 〇〇、久しぶり！元気にしてる？
そういえば、ちょっと確認なんだけど、△月△日に貸した5,000円の件、どうなってるかな？ もし振り込んでくれてたらごめんね！
もしよかったら、今週末までに下の口座にお願いできると助かります！
【振込先】 〇〇銀行 〇〇支店 普通 1234567 ヤマダ タロウ
【文例2】少しフォーマルなメールでの催促
何度かリマインドしても反応がない場合に、少し真剣度を上げて送る文例です。
件名： 【〇〇（あなたの名前）より】お貸しした件についてのご確認
本文： △△様
ご無沙汰しております。お変わりありませんでしょうか。
さて、大変申し上げにくいのですが、〇月〇日にお貸しいたしました〇〇円につきまして、お約束の返済日を過ぎておりますが、まだ入金の確認ができておりません。
何かご事情がおありかと存じますが、一度状況をお知らせいただけますでしょうか。
恐れ入りますが、〇月〇日までにご返済いただけますと幸いです。
なお、本メールと行き違いにご返済いただいておりましたら、何卒ご容赦ください。
【振込先】 〇〇銀行 〇〇支店 普通 1234567 ヤマダ タロウ
【文例3】分割払いを提案する場合
相手に返済の意思はあるものの、一括が難しい様子が見られる場合に、関係を維持しつつ解決を目指すための提案です。（文例2の本文に続けてください）
（文例2の本文に続けて）
もし一括でのご返済が難しいようでしたら、分割でのお支払いも相談に乗りますので、遠慮なくおっしゃってください。例えば、月々〇円ずつであればご負担も少ないかと思いますが、いかがでしょうか。
まずはご意向をお聞かせください。ご連絡お待ちしております。
「言った言わない」を防ぐ！証拠の集め方
穏便な話し合いで解決するのが一番ですが、万が一に備えて「貸した証拠」を確保しておくことは、自分を守るために非常に重要です。
借用書がない場合に有効な証拠
「借用書がないから…」と諦める必要はありません。以下のものが法的に有効な証拠となり得ます。
- メールやLINEのやり取り： 「10万円貸してほしい」「給料が出たら必ず返す」といった貸し借りの経緯がわかるメッセージは、非常に強力な証拠です。「ごめん、もう少し待って」という返信も、相手が借金を認めた証拠（債務の承認）になります。スクリーンショットや印刷で確実に保存しましょう。
- 銀行の振込明細： 相手の口座にお金を振り込んだ場合、これは「お金を渡した事実」を示す動かぬ証拠です。
- 会話の録音： 相手との会話を録音した音声データも有効な証拠となり得ます。
- 一部返済の事実： 相手が一部でも返済してきた場合、それは「借金全体の存在を認めた」と法的に判断されやすくなります。
【戦略的ポイント】 催促のLINEで「〇月〇日に貸した10万円、△日に返してもらう約束で合ってるよね？」と送り、相手が「うん、ごめん待って」と返信するだけで、契約内容を相手が認めた価値の高い証拠を「創り出す」ことができるのです。
最強の証拠「借用書」の作り方
後のトラブルをほぼ完璧に防ぐのが「借用書（金銭消費貸借契約書）」です。以下の項目を漏れなく記載しましょう。
- 表題： 「借用書」または「金銭消費貸借契約書」
- 貸付金額： 「金 壱百萬円也」のように改ざんしにくい**大字（だいじ）**で書くのがベスト。
- 貸付日と返済期日： 具体的な日付を明記。
- 貸主と借主の氏名・住所： 双方が自筆で署名し、押印する。実印と印鑑証明書があれば完璧です。
- 利息や遅延損害金： 定める場合は利率を明記（利息制限法の上限に注意）。
- 作成日： 契約書を作成した日付。
- 収入印紙： 貸付額が1万円以上の場合、法律で定められた金額の収入印紙を貼り、消印します。
【最終手段】法的措置の進め方
話し合いでの解決が難しい場合、法的な手続きを検討します。簡易なものから段階的に進めるのが基本です。
ステップ1：内容証明郵便による最終通告
これは「本気で法的措置を考えていますよ」という最後通牒です。郵便局が内容と送付の事実を証明してくれるため、相手に強い心理的プレッシャーを与え、支払いを促す効果があります。また、裁判になった際に「確かに請求した」という強力な証拠になります。
ステップ2：簡易・迅速な裁判手続き
本格的な裁判の前に、より手軽な手続きを検討しましょう。
- 支払督促：
- 概要： 書類審査のみで裁判所が相手に支払いを命じる手続き。裁判所に出頭する必要がありません。
- メリット： 手数料が安い、手続きが迅速。
- デメリット： 相手が異議を申し立てると、通常の裁判に移行してしまう。
- 少額訴訟：
- 概要： 請求額60万円以下の金銭トラブルに限定された、スピーディーな裁判。
- メリット： 原則1回の期日で審理が終わり、その日のうちに判決が出る。
- デメリット： 相手が望まなければ、通常訴訟に移行することがある。
| 手続き | 目的 | 費用 | 裁判所出頭 | 強制執行力 | こんな人向け |
| 内容証明 | 最終警告・心理的圧力 | 安い (数千円) | 不要 | なし | 裁判前に最後のチャンスを与えたい |
| 支払督促 | 迅速な支払い命令 | 安い (訴訟の半額) | 原則不要 | あり | 相手が借金を争わない可能性が高い |
| 少額訴訟 | スピーディーな判決 | 比較的安い | 必要 | あり | 60万円以下で、早く白黒つけたい |
ステップ3：通常訴訟と強制執行
上記の手続きで解決しない場合や、請求額が60万円を超える場合は、通常訴訟（いわゆる「裁判」）に進みます。
勝訴判決などを得ても相手が支払わない場合、最終手段として強制執行を申し立てることができます。これにより、国の力で強制的に債権を回収します。
- 給与の差し押さえ： 相手の勤務先から、給料の一部（原則として手取りの4分の1）を直接支払ってもらう。
- 預貯金の差し押さえ： 相手の銀行口座を差し押さえ、預金を回収する。
弁護士は必要？費用倒れしないための知識
専門家に依頼すべきか、費用はどれくらいかかるのか、という現実的な問題について解説します。
弁護士と司法書士の違いは？
- 司法書士（認定）： 請求額140万円以下の紛争に限って、交渉や簡易裁判所での代理人になれます。比較的費用が安い傾向があります。
- 弁護士： 金額の制限なく、すべての法律事務を扱えます。地方裁判所での訴訟や複雑な案件は弁護士の独壇場です。
迷ったら、まずは法テラスや市区町村、弁護士会が実施している無料法律相談を活用するのがおすすめです。
「費用倒れ」を防ぐための考え方
「費用倒れ」とは、弁護士費用などをかけてお金を回収した結果、手元に残るお金がマイナスになってしまうことです。これを防ぐには、冷静な損得勘定が不可欠です。
【判断フロー】
- 相手の支払い能力を確認する： これが最も重要。相手に財産（給与、預金など）がなければ、裁判で勝っても回収はできません。
- 専門家費用の見積もりを取る： 着手金（初期費用）と成功報酬（回収額の〇%）を確認します。
- シミュレーションする： 「（回収見込額）-（専門家費用） > 0」となるか？
**専門家への依頼は一種の「投資」です。**リターンが見込めない投資はしない、という冷静な視点を持ちましょう。信頼できる専門家なら、費用倒れのリスクが高い案件は率直に教えてくれるはずです。
結論：トラブルを乗り越え、未来へ進むために
金銭トラブルの解決で最も大切なのは、感情的にならず、段階的かつ戦略的に行動することです。
そして、同じ過ちを繰り返さないために、今回の経験から学びましょう。
- 安易に貸さない、借りないと心に決める。
- やむを得ず貸す場合は、必ず借用書を作成する。
- 相手を傷つけずに上手に断る言い方（例：「家計は夫婦で管理してるから、自分一人では決められないんだ」）を準備しておく。
このガイドが、あなたが金銭的な問題と人間関係の悩みを乗り越え、より良い未来へ進むための一助となることを心から願っています。
